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现金贷产品的本质是信用贷，其产品定位为小额、高息，面向低信用质量的用户群体。“现金贷系统”认为它单客放款额度低，但是用户申请门槛同样降低;坏账率高，但是提高年化总利息费用。最终，放款总额仍得以保障，而使得利息收入覆盖坏账，实现总体盈利。下面为大家捋一下现金贷的借贷流程。

一，借款申请:首先，借贷人对应到本文第一部分的用户信息提交内容，而除了用户前端的操作部分以外，根据用户提交唯一识别性数据内容，系统后台可请求该用户的三方征信数据。

二，借款审核:现金贷产品没有绝对的裸放，“借款审核”便是运行自有风控体系的环节。有的平台，采取系统实时自动审核的方式进行处理;也的则采取全人工的方式，此类通常会结合客服的电话回访或对联系人的确认环节一并完成;还有的，则可结合申请时间段进行灵活设置，譬如白天系统自动处理，晚上则转入第二天的人工审核。总而言之，借款审核是根据自有一系列的规则运算，得出该用户的此笔借款申请是审核通过、审核拒绝，还是人工审核处理。

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三，放款还款:通过审核的用户借款申请将进入放款环节，利用三方支付平台的实时代扣借口即可实现，快则10分钟内用户即可收到放款资金。而主动还款则需要用户重新登录到产品之中，以支付方式完成还款。自动还款功能则在用户的配合设置下，可通过三方支付的代扣接口实现。

“对于这三个阶段，产品的侧重重点也各有不同。“借款申请”重点在前端体验，需要明确进行步骤与步骤之间指引与交互，做好信息的提示与输入。“借款审核”核心在于后台的系统处理，基于已获取数据的解析，与自有的风控规则进行匹配判断，后台的借款记录与风控规则的触发是工作重心。而“放款还款”的侧重便是在资金通道上，做好与三方支付的对接，辅助做好短信信息内容的推送等。

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