“十一”期间，央行发布《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》），针对近期连续多起电信诈骗案，对银行柜台、ATM转账、第三方支付等多种结算方式，均出台相应规定，加强管理。

有趣的是，《通知》一出，舆论关注焦点立刻落在“第三方支付”上。而被讨论最多的，是“12月1日开始，每人只能各留一个全功能支付宝和微信等“Ⅲ类”账户”，以及支付宝、微信等的转账限额可能进一步限制，累计转账笔数也需要事先约定。

互联网金融近几年的迅猛发展，已使阿里巴巴旗下的支付宝、腾讯旗下的财付通为首的第三方支付平台，深入人们的生活方式，而它们迅速扩大的交易规模及其野蛮生长的基因，也使其处境异常敏感，稍有风吹草动就很容易引火烧身。

这已经不是央行“师傅”第一次念起“紧箍咒”了。

长存的紧箍咒

这次的《通知》距离上一个“最严新规”实施仅隔了三个月。

早在今年7月1日，支付宝等第三方支付机构就被限额，一年20万元的支付额度，虽然对大多数普通人没有过多影响，但的确冲击到了一些经常进行大额转账的人——想要大额，必须回银行。

而这一次，限额之后又限交易次数，显然已经将影响范围扩大到大多数高频使用者。

央行这样做也是事出有因，导火索是今年新生开学前后几起密集发生、结果恶劣的电信诈骗案，甚至在半个月内引起至少三起大学生死亡事件。

8月21日，以568分的成绩被南京邮电大学录取的山东考生徐玉玉，因被诈骗电话骗走上大学的费用9900元，最终导致心脏骤停不幸离世；一周后，广东揭阳市惠来县一名19岁准大学生蔡淑妍，由于误信节目中奖诈骗短信，被骗光一万多元学费和生活费后跳海自杀；没过多久，云南21岁的大二男生小杨因误信短信收学费链接，被骗走5000元学费后自杀。

与日益增多的电信诈骗相对应的，是移动、互联网支付的野蛮生长。

截至2016年中，中国互联网、移动互联网支付规模已超过16万亿元。艾瑞咨询统计数据显示，2016年第二季度中国第三方互联网支付交易规模达到4.6万亿元，同比增速61.9%。同期，第三方移动支付交易规模达到9.4万亿元，环比增速52.1%。

这种异乎寻常的增长，使得第三方支付带来的用户资金安全、金融诈骗、资金沉淀风险，显得尤为刺眼。

此时，责任重大的央行“师傅”自然更加小心翼翼，即使第三方支付不是唯一一个惹麻烦的“徒儿”，但在人民财产安全面前，宁可念起紧箍咒，先收紧最不受管制的一个。

而对于其他“徒儿”，虽然也有相关规定进行管制，但实际上给了消费者更多便利，潜移默化中更加强了实体银行的竞争力。

举个例子，同一份《通知》中，央行规定，为方便个人异地生产生活需要，要求银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

在更早些时候，今年9月6日起新的刷卡费率正式施行，不仅行业分类被取消，刷卡费用下降，而且由政府定价转为收单机构市场化定价。

与之形成鲜明对比的，是从去年年底开始，由于经营成本的上升，一直以免费吸引消费者的第三方支付不得不开始收取手续费。

今年9月12日，支付宝对外发布公告称，自10月12日起，个人用户每人将仅享有2万元基础免费提现额度，支付宝将对超出额度部分提现收取0.1%的服务费。在此之前，微信同样已于今年3月1日起对提现超额部分收取0.1%的手续费，不同的是，每位用户（身份证维度）仅有累计1000元的免费提现额度。

随着政策收缩和竞争加剧，第三方支付的优势再次被弱化。