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前几年，由于万能险、投连险等业务过快发展，潜藏了较大的风险隐患，监管层从2016年开始加严监管，使投连险在国内保险市场上一度沉寂。但在近期，投连险出现回暖态势。据银保监会披露数据，2019年，人身保险公司投连险独立账户新增交费376亿元，较2018年332.85亿元环比上升12.96%。

这份上升，应该有互联网金融平台的一份功劳。金融观察团近日发现，滴滴金融、苏宁金融等多家互联网金融公司都在兜售投连险“理财”产品。但问题是，在推出投连险产品的时候，他们多少在模糊保险产品的概念，主打“流动性强、收益高、门槛低”概念，在风险揭示、风险披露方面有所不足。

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投连险“变身”理财 滴滴、苏宁都在卖

在强监管之下，保险公司对投连险态度低调，但不少互联网金融平台却用“理财产品”的形式兜售投连险产品，主打灵活存取、低门槛的概念来吸引用户。
信用贷在征信上的显示分为不上征信、不使用不上征信、审批通过即上征信这几类。很多人申请信用贷的时候，根本不知道征信上是如何显示的，一不小心，就把征信给弄残了。,特色产品个人、企业，房产抵押贷款，以更低成本、更快效率、更安全周到的服务为经营理念，打造金融业人人信赖规范的一站式金融服务平台，公司承诺“不成功不收费”“放款成功再收费”。。
金融观察团发现，滴滴打车APP就在金融服务-理财产品内，推荐一款“滴金保”产品。平台宣传“财富管理新方式，投资与保险兼得”，近1年历史年化收益率为4.47%，而且“1元起投 稳健收益 可灵活取出,,。”


滴滴金融称，该产品75%可转账户，随时转入转出，24%为期限账户，5年后转出0费用。但每笔转入收取1%的手续费。滴滴还给客户举了个申购1000元的例子，称在此模式下可“享受高收益“。

产品介绍看到这里，如果不是金融专业人士，可能并不了解这款产品的属性。一直往下拉到《转入规则》，才能看到滴滴的提示，“每次转入（投保），将按保险费的1%收取初始费用。”

打开《投保须知》，可以看到这款弘康人寿旗下的“弘康悦享长盈终身寿险（投资连结型）” 产品的收费项目非常额度是我们申请信用贷时最为关心的。目前大部分信用贷的额度上限都是30万，少数银行的信贷额度上限是50万-100万，不过对申请人资质要求较高。,如果想获得更高额度的个人信用贷款，需要给银行提供额外的资产证明，包括房本，银行大额存单，理财账户等作为辅助申请资料。,我们致力于为贷款企业和个人提供贷款咨询及贷款服务:办理流程：电话预约--申报资料--提交审核--验资验证--签订合同--提取现金--到期还贷。。多。除了初始费用1%，还要收取资产管理费，最高不超2%，退保费用首年至五年分别为退保金额的5%、3%、3%、1%、1%。

再往下，才是滴滴的提示：“本产品为投资连结型保险，投资回报具有不确定性，产品投资风险由本人承担。”


无独有偶，苏宁金融的“定期理财”页面下也有两款投连险产品，分别为“国华节节高A款”，宣传“5年、1000元起投、退保费低”，历史年化收益率为6.00%；“弘康增利保”则宣传“5年、1000元起投、灵活可贷”，历史年化收益率5.60%。其中，宏康增利保的风险等级为“中低风险”，国华的产品则为“中风险”。


但根据此前媒体的报道，小米金融、度小满金融等互联网巨头公司也在销售投连险,无抵押贷款20万条件,“理财产品”，但金融观察团下载两家平台的APP后，并未看到此类产品。

单从平台的宣传上来看，投连险的收益率、稳健性都看似美好因为信用贷主要通过评估申请人的个人资质来进行放款，因此在申请个人信用贷时，需要首先充分了解自己的资质情况并结合实际选择适合的信贷产品。,最优质的的信用贷在征信上是不显示负债的，也就是以贷记卡的形式显示，并且没有显示该笔信用贷的借款额度。,我们致力于为贷款企业和个人提供贷款咨询及贷款服务:办理流程：电话预约--申报资料--提交审核--验资验证--签订合同--提取现金--到期还贷。。。

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投连险并不“保险” 有巨亏案例

但投连险真的互联网平台们宣传的“高收益”、“中低风险”吗？恐怕不是。

根据定义，投连险即投资连结保险，是一种融保险与投资功能于一身的新险种。但问题是，投连险的投资部分并不承诺收益，收益具有不确定性，投资风险都是用户自负，亏本也有可能，但保险公司的收费是固定的。

一位保险业内人士表示，对于对于短期资金需求强，或是中低收入人群而言，投连险不是合适的产品，本金亏损都是有可能。更适合追求资金高收益且具有较高风险承受能力的激进型投保人。

从行业来看，近期投连险的业绩表现并不亮眼。